Kevés kérdésnek van akkora hatása az életbiztosítás díjára, mint ennek az egynek: dohányzik-e? A biztosítók a dohányzó és nemdohányzó kockázatot külön árazzák, és a különbség jelentős lehet. Itt a besorolás szabályai – és a jó hír a leszokóknak.
- A besorolás a nyilatkozat dohányzás-kérdésein alapul – a definíció (mi számít dohányzásnak, milyen időtávon) biztosítónként eltér.
- A valótlan válasz itt is közlési kötelezettség-sértés – a kifizetést veszélyezteti, nem éri meg.
- Leszokás után – a feltételekben rögzített füstmentes időszakot követően – kérhető az átsorolás.
Ki számít dohányzónak?
A nyilatkozatok jellemzően rákérdeznek a dohányzás tényére, mennyiségére és az utolsó rágyújtás idejére – és sok biztosítónál a kérdés kiterjed az e-cigarettára, a hevített dohánytermékekre és a nikotinpótlókra is. „Alkalmi” dohányzás is dohányzás lehet a definíció szerint – a pontos meghatározást mindig az adott biztosító kérdőíve adja, ezért a kérdést szó szerint érdemes olvasni: tipikus kitöltési hibák.
Miért ekkora a különbség a díjban?
A biztosító hosszú távra, statisztikai alapon áraz – a dohányzás pedig a halálozási és megbetegedési statisztikák egyik legerősebb tényezője. A dohányzó besorolás így nem büntetés, hanem kockázatarányos ár. A pontos különbség termékenként eltér, és több biztosító ajánlatának összevetésével látszik igazán – dohányzóként még inkább megéri versenyeztetni.
Leszokott? Így érvényesítse
Egyes termékeknél a feltételekben rögzített füstmentes időszak után – új nyilatkozattal, esetenként vizsgálattal – kérhető a nemdohányzó átsorolás; máshol a besorolás a tartamra rögzül, és a kedvezőbb díj csak új szerződéssel érhető el. Ahol a feltétel engedi, a meglévő szerződésnél is kezdeményezhető: az évfordulós ránézés jó alkalom rá. Aki most szokik le, annak érdemes a dátumot feljegyezni – a türelem itt díjcsökkenésben térül.
És ha a kötés után gyújt rá újra?
A kötést követő szokás-változásokra a feltételek változás-bejelentési szabályai vonatkoznak – ezt termékenként érdemes ismerni, és bizonytalanság esetén jelezni. Az elv itt is ugyanaz, mint a közlési kötelezettségnél: a tiszta helyzet a család érdeke, mert a vitathatatlan szerződés az igazi védelem.
Kérdés a családja helyzetére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
