A kockázatelbírálás sokak számára a kötés legfélelmetesebb szakasza – pedig nem vizsga, hanem méretezés: a biztosító azt méri fel, milyen feltételekkel tudja vállalni a kockázatot. Aki érti a folyamatot, annak nem ijesztő, hanem kiszámítható. A kisokos-korszak egészségi nyilatkozatról szóló cikkének bővített utóda következik.
- Az alap az egészségi nyilatkozat: pontos, őszinte válaszok – ez is segít elkerülni, hogy kárnál vitatott legyen a kifizetés.
- Nagyobb összegnél vagy egyes válaszoknál orvosi vizsgálat, dokumentum-bekérés jöhet – ez normális, nem rossz jel.
- A kimenetek: standard elfogadás, felár, kizárás vagy elutasítás – és mindegyikre van jó következő lépés.
1. lépés: az egészségi nyilatkozat
Az ajánlattétel része az egészségi nyilatkozat: kérdések a kórtörténetről, gyógyszerekről, életmódról – köztük a dohányzásról –, esetenként a foglalkozásról és a sportokról: sport és foglalkozás. A kitöltés aranyszabálya az őszinteség: a közlési kötelezettség nem formalitás, hanem a későbbi kifizetés jogi alapja. A felkészüléshez külön segédletet készítettünk: nyilatkozat-felkészítő.
2. lépés: amikor a biztosító többet kérdez
Bizonyos összeghatárok felett, illetve egyes válaszok nyomán a biztosító kiegészítő kérdőívet, kezelőorvosi dokumentumot vagy orvosi vizsgálatot kérhet – utóbbit jellemzően a saját költségén. Ez nem gyanakvás, hanem a normál folyamat része: minél nagyobb a vállalt összeg, annál alaposabb a méretezés. Meglévő betegséggel is jellemzően van út: hogyan tovább krónikus betegséggel.
3. lépés: a döntés és a lehetséges kimenetek
- Standard elfogadás: a leggyakoribb kimenet – a szerződés az alapdíjjal indul.
- Felár (pótdíj): a biztosító magasabb díjjal vállalja a kockázatot – a részletek: felár vagy elutasítás.
- Kizárás: egy-egy konkrét kockázat kimarad a fedezetből, a többi él.
- Elhalasztás vagy elutasítás: ritkább; ilyenkor is vannak lépések – más biztosító, más konstrukció, későbbi újrapróbálkozás.
Mennyi ideig tart, és mit tehet Ön a gyorsaságért?
Egyszerű esetben az elbírálás jellemzően napok kérdése; dokumentum-bekérésnél, vizsgálatnál hetekre nyúlhat. A leggyorsabb út a teljes, pontos kitöltés és a kért iratok gyors pótlása – a tipikus kitöltési hibák elkerülésével sok kör megspórolható. Alkuszként a folyamatban segítek: ha elakad, segítek eligazodni, amiben tudok.
Kérdés a családja helyzetére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
