„Van már életbiztosításom” – hangzik gyakran, és ez jó hír. A kérdés csak az: azt tudja-e ma is, amire a családnak szüksége van? A szerződések jellemzően nem romlanak el – de az élet elmegy mellettük. Az átvilágítás nem a csere előszobája: a legtöbb esetben a meglévő szerződés frissítése a jó válasz.
- Az átvilágítás négy kérdése: mennyit fizet, mekkora összegre, kinek, és milyen kiegészítőkkel?
- A leggyakoribb lelet nem a rossz szerződés, hanem az elavult összeg és jelölés.
- Cserélni csak indokolt esetben érdemes – az új kötés új elbírálással és magasabb kori díjjal jár.
A négy alapkérdés
- Mekkora az összeg – és elég-e ma? Vessse össze a módszer friss számításával: hitel, kiadások, tervek. Az évek óta nem indexált összeg jellemzően elmaradt az igénytől.
- Ki a kedvezményezett? A jelölés a mai családi állapotot tükrözi? – öt perces checklist.
- Milyen kiegészítők élnek? Az élethelyzethez illenek-e – kellene-e keresőképtelenség, kritikus betegség, vagy épp leadható valami?
- Mit fizet érte? A díj a mai piacon versenyképes-e – ezt csak friss ajánlatokkal összevetve lehet tudni.
Milyen típusú a szerződése? Ez dönti el a stratégiát
Tiszta kockázati szerződésnél a frissítés egyszerű: összeg, jelölés, kiegészítők – jellemzően a meglévő kereten belül. Megtakarítási elemet tartalmazó (vegyes, unit-linked) szerződésnél a kép összetettebb: a felmondás visszavásárlási következményekkel járhat, ezért ott a „megtartani, alakítani vagy kiegészíteni” kérdését számolással, sosem indulatból döntjük el.
Mikor indokolt a csere – és mikor nem?
A csere ellen szól: az új kötés a mai életkorral és mai elbírálással indul – a régi szerződés kötéskori feltételei érték lehetnek. A csere mellett szólhat: ha a régi konstrukció szűk fedezetű, drága, vagy a biztosítói kiszolgálása tartósan problémás. A leggyakoribb jó megoldás a köztes: a meglévő marad az alapnak, és egy kiegészítő réteg hozza szintre a védelmet: rétegzés.
Hogyan zajlik nálam az átvilágítás?
Hozza a kötvényt és az utolsó éves értesítőt – a többit én nézem ki. A végén egy oldalon látja: mi van most, mi hiányzik, mi a javaslat – megtartással, módosítással, kiegészítéssel. Felmérem, tájékoztatom – a döntés az Öné: 20 perces díjmentes átvilágítás.
Kérdés a családja helyzetére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
