A unit-linked (befektetési egységekhez kötött) életbiztosításban a megtakarítás választható eszközalapokban dolgozik, és mellette kockázati – haláleseti – elem él. A lehetőség nagyobb, mint a vegyes formánál, és a felelősség is: a befektetés kockázatát az ügyfél viseli. Az elet.biz fókusza a tiszta kockázati forma; a unit-linkedről elhatárolásként írunk – annak, aki tudatosan mérlegel.
- A megtakarítás eszközalapokban dolgozik: az eredmény az alapok teljesítményén múlik – hozamot ígérni nem lehet, a kockázat az ügyfélé.
- A kockázati elem a konstrukción belül jellemzően kisebb hangsúlyú – családvédelemre önmagában ritkán elegendő.
- A költségszerkezet összetett: TKM, kezdeti egységek, váltási díjak – kötés előtt kell érteni.
Hogyan működik?
A befizetett díj – a költséglevonások után – befektetési egységeket vásárol a választott eszközalapokban: pénzpiaci, kötvény-, vegyes vagy részvénytúlsúlyos alapokban. Az egységek árfolyama ingadozik; a szerződés értéke nap mint nap változhat. A haláleseti szolgáltatás a feltételek szerint jellemzően a biztosítási összeg és az aktuális megtakarítási érték viszonyában alakul.
A kockázat-kánon: kimondva
Ennél a formánál nincs tisztességes mondat hozamszám-ígérettel: az eredmény a piacokon és a költségeken múlik, a befektetés kockázatát pedig az ügyfél viseli – ezt a jogszabályi tájékoztatások is kiemelik. Aki ezt a kockázatot tudatosan, hosszú távon vállalja, annak a forma valódi lehetőség; aki kiszámíthatóságot keres, annak nem ide vezet az út.
A költségek: itt dől el a legtöbb
A TKM (teljes költségmutató) egységes módszertannal teszi összehasonlíthatóvá a konstrukciók éves költségterhét – azonos tartamon érdemes nézni, sávokkal együtt. Emellett a kezdeti egységek (az első évek befizetéseinek külön kezelése), a vagyonarányos díjak és a váltási költségek is számítanak. Konkrét TKM-értékeket biztosítónévvel az oldalon nem közlünk – az ajánlati tábla mutatja őket.
Családvédelemre való?
Önmagában jellemzően nem: a unit-linked elsősorban megtakarítási-befektetési eszköz, kockázati elemmel. A család jövedelemvédelmének alapja a megfelelő összegű tiszta kockázati fedezet – ha emellett fér bele tudatos, hosszú távú befektetési láb, az már ízlés és kockázattűrés kérdése: döntési térkép. A korai kiszállás következményei itt is fájnak: visszavásárlás.
Kérdés a családja helyzetére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
