Az egykeresős család a jövedelemvédelem legérzékenyebb helyzete: a torony minden emelete egyetlen oszlopon áll. Ha ez az oszlop meginog – akár véglegesen, akár hosszú hónapokra –, nincs második jövedelem, amely tompítana. Itt a védelem nem kérdés, hanem alapkő; a kérdés a jó szerkezet.
- A kereső védelme az első és legfontosabb lépés – az összeg itt jellemzően magasabb, mert nincs második jövedelem tompítani.
- Az „élő kiesések” fedezete – rokkantság, kritikus betegség, keresőképtelenség – itt ér a legtöbbet.
- Az otthon dolgozó fél védelme is valós igény: az ő kiesése is pénzben mérhető terhet jelent.
A kereső védelme: teljes szélességben
A méretezés itt a legszigorúbb: a törlesztő + rezsi + tervek számításban a havi hiány gyakorlatilag a teljes családi kiadás, és a pótolandó évek száma is hosszabb lehet – nincs második jövedelem, amelyhez alkalmazkodni lehetne: hány évre? Az összeg ezért jellemzően magasabb – a tiszta kockázati forma kedvező áttétele miatt ez mégis vállalható díjból megoldható.
Az élő kiesések: itt dől el a legtöbb
Egykeresős családban a nem végzetes, de hosszú kiesés – betegség, baleset utáni felépülés, tartós egészségkárosodás – ugyanúgy megbillentheti a tornyot. Ezért itt a kiegészítők nem extrák: a keresőképtelenség-fedezet, a rokkantság-irány és a kritikus betegség a szerkezet teherhordó elemei. A súlyozást a foglalkozás és a tartalékok döntik el.
Az otthon dolgozó fél: a láthatatlan jövedelem
A háztartást vivő, gyerekeket nevelő fél munkája a piacon pénzbe kerülne – kiesése esetén ezt a családnak meg kellene vásárolnia, miközben a kereső munkaideje is nyomás alá kerül. Ezért rá is indokolt egy kisebb összegű védelem: a méretezés alapja a pótlás valós költsége. A szereposztásról: pároknál.
Sorrend feszes költségvetésnél
- Vésztartalék: legalább néhány havi kiadás – minden más ez után jön.
- A kereső alapfedezete jól méretezett összeggel – ez a legtöbb védelem a legkevesebb díjból.
- Keresőképtelenség/rokkantság-irány a kereső mellé – a foglalkozás kockázata szerint.
- A másik fél kisebb összegű védelme – amint a költségvetés engedi.
- És ha a keret most tényleg szűkös: kezdjen kisebb összeggel, de kezdje el – az indexálás és az évfordulós emelés útján a védelem együtt nőhet a lehetőségekkel.
Kérdés a családja helyzetére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
