Kétkeresős családban gyakori tévedés, hogy „csak a főkeresőre kell” biztosítás. A valóság: mindkét jövedelem – és a nem fizetett otthoni munka is – a torony tartóoszlopa. A másik gyakori kérdés a szereposztás: ki legyen a szerződő, ki a biztosított? Erre való a keresztbe-kötés.
- Mindkét fél kiesése valós kockázat a családnak – a védelem jellemzően mindkét jövedelemre indokolt, arányosan.
- Keresztbe-kötés: mindkét fél a másik életére köt szerződést – a szerződő (díjfizető) és a biztosított személye válik el, a kifizetés pedig ahhoz kerül, aki a díjat fizette. Ehhez a másik fél írásbeli hozzájárulása szükséges.
- Élettársaknál a kedvezményezett-jelölés kiemelten fontos: a törvényes öröklés nem védi úgy őket, mint a házastársakat.
Miért mindkét félre?
Ha a kisebb jövedelmű – vagy épp otthon dolgozó – fél esik ki, a család kiadásai nem csökkennek, sőt: a gyerekfelügyelet, a háztartás pótlása pénzbe kerül, miközben a megmaradó kereső munkaideje is nyomás alá kerül. A méretezés ezért nem „fő kereső vs. senki más”, hanem két külön számítás, a módszer szerint, a két kiesés eltérő hatásával.
Mi az a keresztbe-kötés?
Az a felállás, amikor a feleség a szerződő a férj életére szóló szerződésben, és fordítva – kedvezményezettként jellemzően egymást vagy a gyerekeket jelölve. Előnye a tiszta szereposztás: a kifizetést kapó fél egyben a szerződés ura, aki a díjat is fizette. A szerepek részletei: ki kicsoda a szerződésben.
Egy közös vagy két külön szerződés?
A két külön szerződés a tisztább út: eltérő összegek, eltérő futamidők, személyre szabott kiegészítők – és az egyik fél szerződését nem érinti a másik élethelyzet-változása. A „páros” konstrukciók kényelmesek lehetnek, de az egyéni méretezés szabadságát részben feladják: a rétegzés logikája itt is érvényes.
Élettársak: a jelölés véd
Élettársi kapcsolatban a kedvezményezett-jelölés nem finomhangolás, hanem alapkérdés: Az élettársat – a bejegyzett élettárssal ellentétben – a törvényes öröklés rendje egyáltalán nem részesíti örökségben; a névre szóló kedvezményezett-jelölés ezért nála nem finomhangolás, hanem alapkérdés. A részletek: házastárs, élettárs, gyerek – jogi és adókérdésekben jogásszal, könyvelővel érdemes tisztázni a pontos képet.
Kérdés a családja helyzetére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
