Az életbiztosítás nem „kössük meg és felejtsük el” műfaj – de nem is igényel többet évi negyedóránál. Ez a checklist ezt a negyedórát teszi kipipálhatóvá: hat blokk, blokkíonként pár pillantás. Az évforduló – az index-levél érkezése – a természetes időpontja.
Röviden:
- Évente egyszer, az évforduló környékén – az index-levél a természetes emlékeztető.
- Hat blokk: élethelyzet, összeg, indexálás, jelölés, díjfizetés, dokumentumok.
- Nagy élethelyzet-váltásnál ne várja meg az évfordulót – akkor azonnal, évközben.
1. Élethelyzet-blokk
- Változott a család? (születés, önállósodás, válás, új kapcsolat) – trigger-események
- Változott a hitel? (törlesztés, előtörlesztés, kiváltás, új hitel)
- Változott a jövedelem vagy a munka? (ugrás, visszaesés, vállalkozás, külföld)
2. Összeg-blokk
- A módszer gyors újraszámítása: a mai igény = tartozás + pótlási évek + tervek − tartalékok.
- Az összeg a mai igényt fedezi? Ha jelentős a rés: emelés vagy igazítás – a két csapda ellen.
3. Indexálás-blokk
- Az idei index-ajánlat: elfogadni vagy kihagyni? – döntési szempontok
- Sorozatban hagyta ki? Nézze meg, mennyit kopott a védelem reálértéke.
4. Jelölés-blokk
- A kedvezményezett-jelölés aktuális? – az öt perces külön checklist
- A hitel-kikötés a tényleges tartozáshoz igazodik?
5. Díjfizetés-blokk
- A fizetési mód automatikus és élő? (bankváltásnál tipikus botlás) – díjfizetés
- A díj „rossz hónapban is kényelmes”? Ha feszít: szerkezet-finomítás, mielőtt elmaradás lenne belőle.
6. Dokumentum-blokk
- A kötvény és a nyilatkozatok helye ismert a család előtt? – dokumentum-térkép
- Elérhetőségek a biztosítónál frissek? (e-mail, telefon, cím)
Bármely blokkban elakadt? Az évfordulós átnézést együtt is elvégezhetjük – nekem ez a dolgom, Önnek negyedóra: időpontfoglalás.
Kérdés a családja helyzetére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
A cikk tájékoztató jellegű, általános információkat tartalmaz, nem minősül ajánlattételnek vagy biztosítási tanácsadásnak. A biztosítási szerződések pontos tartalmát a biztosítók mindenkori szerződési feltételei határozzák meg.
