Jelzáloghitelnél a bank jellemzően felkínálja a saját csoportos hitelfedezeti biztosítását – kényelmes, egy aláírás, kész. Csakhogy ez nem az egyetlen út: önálló kockázati életbiztosítással a fedezet jellemzően szabadon hozható, és a kettő között valódi különbségek vannak. A kisokos-korszak azonos témájú cikkének bővített utóda következik – a döntéshez szükséges teljes képpel.
- A banki csoportos fedezet kényelmes, de a szerződője a bank: a feltételek adottak, egyénre szabás és versenyeztetés nélkül.
- Az önálló szerződés az Öné: hordozható hitelkiváltásnál, bővíthető a család védelmére, és több biztosító ajánlatából választható.
- A bank a megfelelő önálló fedezetet – a kedvezményezetti/engedményezési kikötés teljesítésével – jellemzően köteles elfogadni.
A banki csoportos konstrukció
Itt a bank a szerződő, Ön csatlakozó biztosított: a feltételrendszer egységes, a díj a törlesztővel együtt megy, egyéni kockázatelbírálás jellemzően egyszerűsített vagy nincs. Előnye a kényelem és a gyorsaság – hátránya, hogy a fedezet a hitelhez tapad: kiváltásnál jellemzően nem vihető át, az összege a tartozást követi (a családot nem védi túl rajta), és a feltételeit nem Ön válogatta.
Az önálló kockázati szerződés
Saját szerződés, saját feltételekkel: az összeg a tartozás + család kettős igényére méretezhető, a futamidő és a kiegészítők személyre szabhatók, és a konstrukció versenyeztethető – több biztosító ajánlatából a tartalom alapján választunk. Hitelkiváltásnál a szerződés Önnel marad; a banki elvárást a bank javára szóló kedvezményezetti vagy engedményezési kikötés teljesíti.
A gyakori kérdés: elfogadja-e a bank?
Fogyasztói jelzáloghitelnél a hitelező köteles elfogadni a más biztosítónál kötött, egyenértékű fedezetet nyújtó biztosítást is, ha az megfelel a hitelszerződésben rögzített követelményeknek (összeg, tartam, kikötés) – a követelménylistát érdemes írásban elkérni. Érdemes a hitelügyintézés elején jelezni a szándékot, és a követelménylistát írásban elkérni: az ajánlatokat ehhez igazítjuk.
Mikor jó válasz mégis a banki?
Őszintén: van ilyen helyzet. Ha az egészségi állapot miatt az egyéni kockázatelbírálás felárat vagy elutasítást hozna, a csoportos konstrukció egyszerűsített belépése előny lehet. Kis összegű, rövid hátralévő futamidejű hitelnél pedig a váltás hozadéka lehet csekély. A jó döntés itt is számolás: a két utat egymás mellé tesszük, és a tábla dönt.
Kérdés a családja helyzetére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
