Ez a munkalap a törlesztő + rezsi + tervek módszer kitölthető változata: hat blokk, soronként egy-egy szám, a végén összeadás. Az eredmény tájékoztató kiindulópont a beszélgetéshez – nem ajánlat és nem tanácsadás: a pontos méretezéshez az Önök teljes képe kell – ez az igényfelmérés dolga.
Röviden:
- Papírral-ceruzával vagy táblázatban: hat blokk, nagyjából negyedóra.
- A végeredmény: tartozások + jövedelempótlás + tervek − tartalékok és meglévő fedezetek.
- Hozza magával a konzultációra – a legjobb kiindulópont a közös munkához.
1. blokk – Tartozások
- Jelzáloghitel fennálló egyenlege: __________
- Egyéb hitelek (személyi, autó, diák): __________
- Egyéb kötelezettségek (magánkölcsön, kezesség): __________
- A) Tartozások összesen: __________
2. blokk – Havi hiány
- A család teljes havi kiadása (rezsi, élelmiszer, közlekedés, iskola, biztosítások): __________
- A megmaradó jövedelmek és ellátások havi összege a kiesés után: __________
- Havi hiány (kiadás − megmaradó bevétel): __________
3. blokk – Pótolandó évek
- Hány évig kell a hiányt pótolni? (támpontok: hány évre?): ______ év
- B) Jövedelempótlás (havi hiány × 12 × évek): __________
4. blokk – Tervek
- Taníttatás hátralévő költsége gyermekenként: __________
- Egyéb jövedelemre épülő nagy terv (építkezés befejezése, indulótőke): __________
- C) Tervek összesen: __________
5. blokk – Levonások
- Gyorsan hozzáférhető megtakarítás, vésztartalék: __________
- Meglévő életbiztosítások összege (egyéni + munkáltatói csoportos): __________
- D) Levonások összesen: __________
6. blokk – Az eredmény
Védelmi igény = A + B + C − D. Ha az eredmény negatív vagy nulla közeli: a család jelenlegi tartalékai jó eséllyel fedezik a kockázatot – ilyenkor őszintén ezt mondjuk ki: mikor nem éri meg? Ha pozitív: ez a kiindulópont az ajánlatkéréshez – a pontos összeget és szerkezetet (fix vagy csökkenő rétegek, futamidők) Ön véglegesíti – az ajánlatok összevetése után.
Fontos: a munkalap tájékoztató jellegű segédlet – nem ajánlat, nem tanácsadás, és nem helyettesíti az igényfelmérést. A számok az Ön becslései; a konzultáción együtt pontosítjuk őket: 20 perces díjmentes időpont.
Kérdés a családja helyzetére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
A cikk tájékoztató jellegű, általános információkat tartalmaz, nem minősül ajánlattételnek vagy biztosítási tanácsadásnak. A biztosítási szerződések pontos tartalmát a biztosítók mindenkori szerződési feltételei határozzák meg.
