Az életbiztosítási szerződésben három szerep van, és ezek nem feltétlenül esnek egybe: a szerződő köti a szerződést és fizeti a díjat, a biztosított életére szól a védelem, a kedvezményezett pedig az, akinek a biztosító a szolgáltatást fizeti. A szerepek pontos beállítása nem formalitás – ezen múlik, hogy a pénz oda érkezik-e, ahová a család szánta.
- Szerződő = aki fizet és rendelkezik; biztosított = akinek az életére a szerződés szól; kedvezményezett = aki a kifizetést kapja.
- A három szerep elválhat: például az egyik házastárs köt szerződést a másik életére, a gyermekek javára.
- A biztosított írásbeli hozzájárulása kell ahhoz, hogy más kössön az életére szerződést – ez törvényi védelem.
A szerződő: akié a szerződés
A szerződő köti meg a szerződést, ő fizeti a díjat, és főszabály szerint ő rendelkezik a szerződésről: módosíthat, kiegészítőt kapcsolhat, és – a biztosított hozzájárulásával – kedvezményezettet jelölhet. Családon belül gyakori, hogy a szerződő és a biztosított ugyanaz a személy; pároknál viszont jó megoldás lehet a keresztbe-kötés is, amikor mindkét fél a másik életére köt szerződést.
A biztosított: akinek az életére a védelem szól
A biztosítási esemény a biztosított életéhez kötődik – ezért az ő életkora, egészségi állapota és szokásai (például a dohányzás) határozzák meg a díjat. Az ő őszinte egészségi nyilatkozata segít csökkenteni a kifizetés körüli vita esélyét. Fontos szabály: ha a szerződő és a biztosított nem ugyanaz, a szerződéshez a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges – az ő tudta nélkül nem lehet az életére szerződést kötni.
A kedvezményezett: akihez a kifizetés érkezik
A kedvezményezett-jelölés az életbiztosítás egyik legnagyobb csendes előnye: a megjelölt kedvezményezettnek járó kifizetés jellemzően nem része a hagyatéki eljárásnak, így hetek alatt a családnál lehet – akkor, amikor a legnagyobb szükség van rá. Jelölés hiányában a kifizetés az örökösöket illeti, a hagyatéki eljárás menetrendje szerint. A részletek: miért jelöljön kedvezményezettet és kedvezményezett vs. hagyaték.
Tipikus felállások – és mire figyeljen
- Klasszikus családi: a kereső a szerződő és a biztosított, kedvezményezett a házastárs – egyszerű, átlátható.
- Keresztbe-kötés: mindkét fél a másik életére köt – a díjfizető és a kifizetést kapó oldal tisztán elválik.
- Élettársi kapcsolat: a kedvezményezett-jelölés különösen fontos, mert a törvényes öröklés rendje az élettársat nem védi úgy, mint a házastársat – részletek itt.
- Kiskorú kedvezményezett: lehetséges, de érdemes átgondolni a kifizetés kezelésének kérdéseit is: kiskorú kedvezményezett.
Kérdés a családja helyzetére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
