A kedvezményezett-jelölés technikailag az egyik legegyszerűbb biztosítási művelet – éppen ezért bosszantó, hogy milyen gyakran marad el vagy évül el. Íme a menete kötéskor és módosításkor, a tipikus buktatókkal együtt.
- A jelölés írásbeli nyilatkozattal történik – kötéskor az ajánlat része, később a biztosítóhoz intézett nyilatkozat.
- Ha a szerződő és a biztosított nem ugyanaz, a jelöléshez a biztosított hozzájárulása is kell.
- A módosítás jellemzően díjmentes és gyors – élethelyzet-váltásnál ez legyen az első adminisztratív lépés.
Jelölés kötéskor
Az ajánlati dokumentáció része a kedvezményezett-jelölő blokk: név, azonosító adatok, több kedvezményezettnél a részesedési arányok. Érdemes pontos, azonosításra alkalmas adatokat adni – a „feleségem” típusú megjelölés helyett név és adatok: a hibák cikke mutatja, miért. A szereposztás alapjai: ki kicsoda a szerződésben.
Módosítás a tartam alatt
A szerződő a tartam alatt bármikor módosíthatja a jelölést a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozattal – ha a biztosított személye eltér, az ő hozzájárulásával együtt. A módosítás a biztosítóhoz beérkezéssel válik hatályossá; visszaigazolást kérni és megőrizni érdemes. A művelet jellemzően díjmentes, és nem igényel új kockázatelbírálást.
Arányok és sorrendek
- Több kedvezményezett: százalékos arányokkal – az arányok összege 100% legyen, és a szándékot tükrözze.
- Sorrendi (másodlagos) jelölés: több terméknél megadható, ki lép a kedvezményezett helyébe, ha ő nem élné meg a kifizetést – érdemes élni vele.
- Bank javára szóló kikötés: hitelfedezetnél a bank részesedése a tartozáshoz igazodik; a többlet a családot illeti: részletek.
Mikor nyúljon hozzá kötelezően?
Házasságkötés, élettársi kapcsolat kezdete, gyermek születése, válás, a kedvezményezett halála – ezek után a jelölés felülvizsgálata nem opció, hanem teendő: válásnál különösen. Az évfordulós negyedóra fix pontja: egy pillantás a jelölésre. A teljes ellenőrzőlista: kedvezményezett-checklist.
Kérdés a családja helyzetére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
