A kockázati életbiztosítás nem mindenkinek való – és ezt egy alkusznak ki kell mondania. A jó kérdés nem az, hogy „kell-e életbiztosítás”, hanem az, hogy számít-e valaki az Ön jövedelmére. Ha igen, a védelem a család pénzügyi tervének alapja; ha nem, jó eséllyel van előrébb való lépés.
- Akkor indokolt, ha a jövedelmére eltartottak, hitel vagy közös tervek épülnek – ilyenkor a kérdés már csak a mérték.
- Egykeresős családnál és nagy hitelnél a leginkább sürgető; kétkeresős családnál a kiesés arányát érdemes nézni.
- Ha nincs eltartott és nincs tartozás, jellemzően a vésztartalék az első lépés – erről őszintén írunk.
Erős igen: akikre a védelem méretezve van
- Kisgyerekes családok: a leghosszabb ideig és a legtöbben függenek egy-egy jövedelemtől – a taníttatás terve is védelmet érdemel: családalapításkor.
- Hiteltörlesztők: a jelzáloghitel évtizedes elköteleződés – a fedezet nélküli tartozás a családon maradhat: hitel mellé.
- Egykeresős családok: ha egyetlen jövedelem visz mindent, annak kiesése a legérzékenyebb pont: egykeresős család.
- Vállalkozók: táppénz-védőháló és munkáltatói juttatások nélkül a saját jövedelem védelme kétszeresen fontos: vállalkozóként.
Mérlegelendő: élethelyzet kérdése
Kétkeresős, hasonló jövedelmű pároknál az egyik fél kiesése „csak” a család bevételének egy részét viszi el – de a kiadások ritkán feleződnek. Ilyenkor a keresztbe-kötés és az arányos összegek jelentik a jó választ. Akinek jelentős, likvid vagyona van, annak a védelem-igénye kisebb lehet – ezt számolni kell, nem érezni: a méretezés módszere.
Őszinte nem: amikor most nem ez a lépés
Ha nincs eltartottja, nincs hitele, és a kiesése senkit nem sodorna nehéz helyzetbe, a kockázati életbiztosítás jellemzően nem sürgős – előbb a vésztartalék, a mindennapi pénzügyi stabilitás jön. Ezt részletesen, kertelés nélkül itt írjuk meg: mikor NEM éri meg? Egy korrekt tanácsadásnak ez is része: nem kötni akkor, amikor nem indokolt.
A gyerekre kössünk biztosítást?
Gyakori és érthető gondolat – a válasz mégis az esetek túlnyomó részében: nem ez a fontossági sorrend. Gyermekre köthető biztosítás (jellemzően megtakarítási célú, a törvényes képviselő közreműködésével), de a család pénzügyi kockázata nem a gyermek, hanem a kereső jövedelmének kiesése. A gyereket az védi igazán, ha a szülő élete van biztosítva – az ő tervei (iskola, lakhatás, mindennapok) így a szolgáltatás segítségével maradhatnak állva a legrosszabb esetben is.
Kérdés a családja helyzetére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
